沖縄のFPファイナンシャルプランナー不動産専門FPのエレファントライフ

噂には聞いていましたが、今回初めて拝見しました。
俗に言う「お宝保険」

「お宝保険」とは生命保険の予定利率が高かった頃に契約した生命保険・個人年金保険の事です。
予定利率が高かった頃というのはズバリ！バブルの頃ですね。このころの予定利率は６％前後。
そう、普通預金の金利が５％とかあった時代です。今は・・・涙が出てきます。

保険会社は銀行などと同様、お客様から預かった保険料を運用しています。
大体これくらいの利率で運用できるはず～と決められたのが「予定利率」。
この予定利率が高ければ高いほど生命保険の保険料は安くなり、個人年金保険の解約返戻金は高くなります。

この予定利率は最初の契約時に保険会社から提示され、世間が不況になろうが金利が下がろうが、契約期間中はずーっと同じ利率なんですよ。

しかしバブルがはじけ、保険会社も運用で思ったような利益をあげられなくなりました（現在の予定利率１．２％前後）。
そうなるとこの「お宝保険」で決められた予定利率では保険会社が損をしてしまうのですよ。
いわゆる「逆ザヤ」という状態になり、これが原因で保険会社が破綻したりもしました。
また利率の良い保険を利率の悪い保険に転換させ、トラブルになったりする例もたくさんありました。
実際、私もお客様の保険証券を見て「なんでこれを転換しちゃったかなー？？」と思うのがたくさんあります。
なんだかなーですよ。本当。

しかし今回、初めてお宝保険を拝見しましたよ。ちょっと興奮しました（笑）
だって平成元年契約なんだよ。１９年前。私まだ中学生。あの頃はうちの両親もバブってたな～。
解約返戻金の額がはんぱない。払込保険料の額が６００万円なのに解約返戻金（解約払戻金）が８００万超えているんだよ。
お客様は「解約したほうがいいかな～？」と仰っていましたが、とんでもない。
解約返戻金のピークを確認してから一番返戻率の良い時期に解約してください！とおすすめしました。

しかしいいな～。こんなに利率の良い投資、ないよ。マジで。

バブルの頃に契約した生命保険・個人年金保険に加入中の方がいらっしゃったら、解約・契約転換する前に一度ご相談ください。
何の知識もないまま解約・契約転換するのはほんとーーーーーーーにもったいないんです。マジで。




先週行われた離島フェアで食べた「島カレー」。
５００円とは思えない美味しさ。また食べたいが、どこに行けば食べられるんだろ？