マネー美人へのお手伝い　沖縄のファイナンシャルプランナー

今日の雨、凄かったですね～。
雷もピカピカ光ってちょっとびびりました。

家を出るとき、うちのバカ犬がびしょ濡れになって遊んでいるのを発見
なんとか捕獲して小屋に戻す頃には私もびしょ濡れ
参りました。

那覇に行ってたんですが、目の前で車同士の事故に遭遇しました。
幸いどちらにもケガは無い様子でしたが、やっぱ事故って凹みますよね～。
修理費用もかかるし保険料も上がるしその日の予定も狂っちゃうし。

急いでいるときほど安全運転を心がけていきましょー。


さて、今日はお客様から嬉しい報告が！
保険の見直しを行うことで、毎月の負担を約５千円減らすことができました～　とのことです。
良かった良かった。
これからも末永くよろしくお願いします。




画像は先日県立博物館で行われたキャンドルナイトに出店した「なんくる」さんです。
実は私の古くからの友人なんです。
今回はたーむパイと玄米ドリンクを出していましたが、これがもうどちらも美味しくて最高でした。
今度作り方を教えてもらわないとですね～

先ほど面談が終了しました。

副業である程度の収入を確保しちゃったお客様。
これからの展望をお聞きした上で、
法人設立のお手伝いと節税対策についてのアドバイスを行いました。

個人事業主のままがいいのか。
それとも法人にしたほうがいいのか。

事業を始めるとき、
事業が軌道に乗ったときに必ず悩むところです。

その中で一番大きなのは税金対策。
業種にもよりますが、どっちがより節税効果を生むか、
そしてこれからの事業展開を視野に入れるとどっちが有利なのか。

色々難しいところではありますが、
経営者は経営に集中し、
その他諸々の事に関してFPなどの専門知識を持ったブレーンを配置したほうが、
より効率的に運営していけると思っています。

いやはや、しかし成功している人はオーラが違いますね！
お互いにお金に関する考え方や生き方、これからの展望についてお喋りしましたが、
とても良い刺激になりましたね。

これから良きパートナーとしてお手伝いしていく予定です。


さてさて、事務所のベランダにあるミニバラがどんどん咲き始めています。


蕾ちゃん達


一分咲き


八分咲き


満開！


今週末頃にはベランダにたくさんのミニバラが咲き揃いそうです。
ガーデニング初心者の私にとっては快挙ですね★

前回の「お部屋探しについて１」の続きです。


お部屋の中を見せてもらい、そのお部屋が気に入ったら
次は申し込みに進んでいきます。

１．重要事項説明書の説明・交付

最初に「このお部屋はこんなお部屋で契約内容はこういった形になりますがよろしいですか？」
という内容の書類（重要事項説明書）を
その不動産会社の宅地建物取引主任者（宅建）が主任者証を提示した上で
申込者に説明し渡します。

申込者は内容を確認し、わからないことがあれば説明を求めて
納得した上でその書類に署名捺印します。


２．申込書記入

申込書に必要事項を記入します。
このときに保証人の内容も合わせて記入していきますので
準備していった方がスムーズにいきますね。

申し込みの時点で手付け金を求められることがあります。
手付け金は申し込みを自分の都合でキャンセルした場合は
不動産会社に没収されてしまいますので
そこらへんをよく説明してもらってください。
手付け金を求められなければ払う必要はありません。

３．保証会社の審査

申込書の内容を元に保証会社で審査が行われます。
ここで保証会社にＮＧを出されるとお部屋を借りることができなくなってしまいます。
（大抵は保証人変更や追加でなんとかなりますが・・・）



ここまでの流れで一番気にして欲しいところは
１番の「重要事項説明書の説明・交付」です。
これをおざなりにしている不動産会社が結構多いんですよね～。
いいですか？
必ず申し込みの前に宅地建物取引主任者の方に主任者証を見せてもらってから
重要事項説明書の説明・交付を受けてください。

重要事項説明書には家賃などの額や敷金礼金など契約に係る金額の内訳、
契約内容（期間や違約金など）、
そして部屋の中の設備に係ることなど大事な情報がたくさん書いてあります。
むしろ契約書より重要だと言っても過言ではありません。
この重要事項説明書は国家資格である宅地建物取引主任者でなければ
説明しても交付してもダメです。
もしこの書類の内容に間違いがあれば宅地建物取引主任者に責任を問うことができます。

トラブルを未然に防ぐためにも
要チェックですよん。

最近なんだか仕事に遊びに忙しい日々を過ごしていませんか～♪

年が明けて新しい生活をスタートする方も多いと思います。
新しい生活には？そう。
新しいお部屋探しもついてきますよね。

賃貸物件を借りるのが初めての方も
またそうでない方も
トラブルを未然に防ぐために
賃貸物件を借りるコツをコッソリご紹介します。


お部屋を借りるときって大体こういった流れになると思います。

１．雑誌やﾈｯﾄでお部屋の情報をGET
間取りや住所はもちろんですが、
家賃以外に毎月かかる費用（駐車場代・共益費など）も確認してみてください。


２．不動産会社に連絡してお部屋の中を見せてもらう
ココでチェックするのは以下の６点

■不動産会社の対応
お部屋を見せてもらうときの不動産会社の対応も気にしてみてください。
もしかしたらこれから何年間かお世話になる会社です。
困ったときにキチンと対応してくれそうかどうかチェックしてみてね。
共有スペースである郵便ポスト周りや廊下にゴミが落ちていても
拾おうとすらしない不動産会社はちょっと問題アリかも？

■お部屋の設備
またお部屋の設備（給湯・照明・エアコンなど）についても確認。
ブレーカーが上げられるようであればちゃんと動くか確認してみてください。
特に暑い沖縄でエアコンのあるなしはかなり重要です。
たまに案内のときはついていたのに、いざ入居するとついてなかった！なんてこともあるみたいですよ。

■水回り
水回りが不衛生だとちょっと困ります。
水の流れ具合や匂いなど気になったら不動産会社に対応をお願いしてみて。

■壁紙や床
以前の入居者が残した汚れや傷はこれからクリーニング予定なのか確認してください。
そうでないと自分が退去する際に自分のせいではないのに
リフォーム費用を請求される原因になったらイヤですもんね。

■窓の向き
日差しの強い沖縄では西日が直接はいるお部屋だと暑すぎて大変だったり
また家電に支障をきたしたりすることも！

■駐車場の位置
車社会の沖縄では駐車場付きの物件が当たり前。
毎日のことだから駐車しづらかったりするとかなりストレス溜まります。
もし場所に不満があるなら不動産会社に相談を。
空きがあれば場所を変更してくれることもあるかも。


結構細かい事を書いちゃいましたが、
トラブルを未然に防ぐためにも少し厳しくチェックした方が絶対いいですよ♪


次は申し込みから契約の流れについて書いていきまーす。

今日は保険の見直し相談のお客様と2回目の面談をしてきました。

ご夫婦なのですが、
奥様はまだ保険に未加入。
そして旦那様は割と早い内に保険に入っていられるのですが、
医療保険の保障が少ないのと、更新型で保険料が高額になっていくのが
ちょっと不安とのこと。

どれどれ・・・と保険証券を見せていただきました。
なるほど！
死亡保障にあたる部分が適切な保障額ではなく、
また更新するごとに家計への負担は増大になりそうです。

また奥様の方はこれから加入予定ということですが、
近い将来の出産に関して不安を抱いています。

まずは基本的な保険の説明。
自分たちに必要な保障額がどれだけなのかを確認してもらいます。
それから保険の設計に入ります。

今回の見直しで旦那様が今まで払っていた保険料とほぼ同じ金額で、
ご夫婦二人分の無駄のない保険を提供することが出来ました。
奥様の「これでスッキリしました！　ありがとうございます」の言葉が
一番の報酬でした♪

保険選びはわからないことばかり。
言葉も難しいし営業のおばちゃんに任せるのも不安。

そう考えている方がたくさんいらっしゃいます。
そんな方に保険会社にとらわれずに、
プロの視点で適切なアドバイスをするのがFP（ファイナンシャルプランナー）のお仕事です。
最近やっと認知度が上がってきていて相談されるお客様も増えていますよ♪

さてさて、私の風邪ですが、
どうやら風邪ではなく蓄膿症っぽい・・・
7年ぶりの発症です。これって完治するまで長いんだよな～。
前回の発症時は「手術したほうがいいよ！」と言われましたが
なんとか薬と通院で治しました。
今回はもしや・・・

昨日・一昨日と家でゆっくりできたからか
今日は朝から元気いっぱいです。

今日は新都心でお客様からの保険見直し相談を受けてきました。
相談者はこれから結婚予定のT夫妻。
今支払っている保険料が家計を圧迫しているとの事です。

早速現在加入中の保険証券を拝見。

ふむふむ。なるほど。
保障内容は結構充実しています。
しかし１つだけ心配なことが・・・。

保障期間が10年の更新型なんです。

これじゃあ今は良いけど、10年後20年後にはかなりの保険料になるはず。
Tさんは保険の事をかなり勉強しているらしく、
やはりそこが一番悩みだとおっしゃってました。

まずは「保険」というものについての簡単なレクチャー。
生命保険と医療保険の違いや、必要性。
また終身型・更新型の説明や貯蓄型の注意点などを説明します。

そして簡単なキャッシュフロー表を見てもらい、
これからの生活費の動向やお子さんが生まれた際の教育費の準備方法や
いざというときのための準備方法をご説明しました。

この時点でT夫妻はかなり心配顔。
でも大丈夫。
少なくとも将来のことを考えて今相談にいらっしゃるということは
これからいくらでも賢く準備できることが可能なんです。

一番大事なのはお金のあまりかからない新婚時期から
お子さんの小さい時期にどれだけ貯蓄できるか、ということです。
お子さんが大きくなってからでは教育費の出費が大きくなってしまい、
貯蓄どころではありません。
そこに今から気づいてきちんと家計を把握しようとする意識があれば全然大丈夫です。

またこれからの妊娠に備えて奥様も保険に加入するべきです。
なぜなら妊娠中は新規に保険に加入することがとても難しく、
また出産は思ったよりも入院や手術をするリスクが高まるからです。

以上の点をご説明し、
次回面接時までにT夫妻のご予算の範囲内でいくつかの保険設計書を提案することになりました。


まだまだ若いお二人でしたが、二人の将来のことを真剣に考えている姿は
とても頼もしいものでした。
きっとこれからも二人で仲良く賢く夫婦生活を営んでいけるでしょう♪

羨ましいなぁ・・・

みなさん、家計簿ってつけてますか？

家庭を持っている方はつけているみたいですが、
まだまだ一般的ではないですよね。

家計簿をつけることでお金の流れが把握でき、
キチンとやりくりすることが可能なんですよ。

だけど家計簿っていうとどうしても
「面倒くさい」とか「続かない」っていう声が聞こえてきます。

じゃあ続けられる家計簿を作っちゃいましょう♪

実は私も数年前から簡単な家計簿をつけています。
私は自他とも認めるグータラ人間なので市販の家計簿では
とてもじゃないけど続けられない。

そんな私の強い味方が「携帯電話」と「自作の簡易家計簿」です。

お金を使ったらその時に携帯電話のメモ機能に書き込みます。
数日分溜まったら、エクセルで作った自作の簡易家計簿に入力。
出費の項目も大きく６つくらいだから楽チン♪
また携帯電話にメモするのが面倒くさくなって、無駄遣いも減っちゃいました♪
これなら比較的楽に続けられるんですよ。

他にも本形式の家計簿や無料でダウンロードできる家計簿ソフト、
また有料の便利な家計簿ソフトもあります。

それぞれの特徴

【本形式】

☆こんな方にオススメ
・パソコンが苦手な人
・レシート等をキチンと保管したい人
・とりあえず大まかな出費が知りたい人
・家計簿以外にも日々の日記など自由に使いたい人

☆メリット
・雑誌の付録に付いていたり、本屋で５００～１０００円で購入できるなど
あまりお金をかけないで始められる
・レシートを貼ったりメモを書き込んだり比較的自由に使える
・いつでもどこでもつけられる
・去年のを見直したりでき保管がしやすい

☆デメリット
・毎年買い続けると意外とコストがかかる（１０００円×５年＝５０００円！）
・保管がかさばる
・自分で計算しないといけない
・記入に時間がかかる


【家計簿ソフト】

☆こんな方にオススメ
・パソコンへのソフトのインストール作業ができる人
・自分で電卓を叩くのがいやな人
・細かく費用の管理がしたい人

☆メリット
・無料で始められる
・収支がわかりやすく把握しやすい
・保管がかさばらない
・自動で計算してくれる

☆デメリット
・ある程度パソコンの知識が必要
・パソコン操作に慣れていないと難しい
・こまめにバックアップが必要
・他のソフトに乗り換えるときにﾃﾞｰﾀの移行が面倒

【エクセルで自作】

☆こんな方にオススメ
・エクセルが得意な人
・自分がやりやすい家計簿が欲しい人

☆メリット
・自分のﾊﾟｿｺﾝにエクセルが入っていれば無料で始められる
・気軽に始められる
・データの保管がかさばらない

☆デメリット
・エクセルの知識がないと作れない
・家にいるときしか入力ができない


興味のある方は以上の特徴を踏まえてチャレンジしてみてくださいね♪

先日、高校時代の友人から保険の見直し相談を受けました。

彼女は現在２９歳。
２０代前半で入った保険をそのまま継続しているのだけど、
どうやら保険料が高いのと、余分な保障があるのが気になるよう。

どれどれ
と保険証券を見せてもらうと・・・

①独身なのに死亡保障が２０００万円以上！！
②若いうちには特に必要を感じない介護保険の特約が！！
③それなのに医療保障が低すぎるし、日数も少ない！！

という内容にちょっとビックリ。


実はこういうケース。よくあるんですよね～。
みなさん、社会人なりたての頃、会社に出入りする保険会社さんや、
知り合いを通じて紹介された保険会社さんに
進められるままに内容がよくわからないまま加入しちゃうんです。

学校出たての子には自分に必要な保険なんてわからないだろうし、
専門用語の多すぎる書類は見るだけで拒絶反応がでちゃいますよ。

それをいいこと（？）に不必要な保障をめいいっぱいつけて契約するっていうパターン。
これって本当に　もったいない！！！

しかも彼女は２５歳で投資目的にマンションを購入し、
なんと今年で完済予定で、お金には非常に見通しのきく女性。
そんな彼女でも理解が難しい保険の内容ってあり得ませんよね。


ファイナンシャルプランナーとして以下の通りアドバイスしました。

①独身の彼女にとって死亡保障はそんなに要りません。
　あえて言うならば万が一の時のお葬式代や身辺整理のための費用として
　１００万円から３００万円程度でOKです。

②介護特約ももちろん必要だけど、それよりももっと必要なのはガン保険。
　２人に１人はガンにかかるこのご時世。
　今ガンは治る病気になってますが、やはり治療費は普通の病気よりも高額になります。
　ガンに特化した保険に加入すれば安心です。

③医療保障は最低でも日額10000円以上が望ましいです。
　日数も日帰り入院から保障されればかなり安心。
　病気や怪我で入院することは誰にでも起こりうること。
　最低でもこの医療保険だけはぜひ加入をおすすめします。


以上の見直しで彼女の保険料はなんと7,000円以上安くなりました！！

なんと年間で80,000円以上の節約です。


これで彼女はどんどん財産を殖やせていけるでしょう。


っていうか私もマンションほしい・・・。
不動産投資は彼女に教えてもらう予定のFP友利でしたｗ

先日お客様からいただいた相談です。

「うちの母が介護を受けるようになったら きっと面倒を見るのは私。
　金銭的にも余裕がない時期だろうし 今からなにを準備したらいいのかな？」


そこで調べてみました。介護保険。

まず現在施行中の介護保険とは平成１２年に施行された公的介護保険制度です。

この保険に加入すると介護が必要な状態になったとき、
介護サービスを１割の負担で受けることが出来ます。
（近い将来２割負担になる動きが見えますが・・・）


この介護サービスの料金、
みなさんいくらぐらいになるか知ってますか？


要介護３のレベル
　・身の回りの世話、複雑な動作、排泄が自分ひとりでできない。
　・移動の動作が自分でできないことがある。
　・いくつかの問題行動や理解の低下が見られることがある。


で毎月なんと・・・


約￥230,000


の出費になるとか。ひぇぇぇぇ！


介護保険に加入していても毎月23,000円の出費になります。


ただでさえ少ない年金からの
毎月23,000円の出費はかなり痛いところ。



そこで今注目を浴びているのが

「介護年金保険」です
http://www.aflac.co.jp/product/lineup/kaigom/p_kaigom_tokutyo_index.html

＝特徴＝
☆所定の介護状態のときは無制限に年金が支払われます。
　（介護が必要な状態であれば何年でも年金が貰えるってこと）
☆所定の介護状態のときは保険料の払込は免除となります。
　（介護が必要な状態であれば保険料払わなくていいんです）

これってとっても助かると思いません？
しかも保険料も結構割安なんです。

＝保険料例（月払い）＝　（年金24万円ｺｰｽ、月2万円）

　被保険者年齢　　　男性　　　　女性
　　５５歳　　　　　2,880円　　　4,728円
　　６０歳　　　　　3,552円　　　6,048円


これならなんとか払えそう。
親御さんへのちょっとした親孝行にもなりますよね。


高齢化社会の今、
寝たきりの高齢者やちょっとした介護が必要な高齢者は どんどん増えていきます。
そして現在１割負担の介護サービスが 将来２割３割になる可能性だってあるかもしれません。


自分の親が介護状態になったときのこと。
そろそろ考えてもいい時期なのかなぁって思いました。