沖縄のFPファイナンシャルプランナー不動産専門FPのエレファントライフ

保険の事を考えるとき必ずでてくる言葉で
「定期」　と　「終身」　というのがあります。


これは保険の期間を表す言葉で、
その名の通り　「定期」　は一定期間のこと。
そして　「終身」　は一生涯・・・つまり死ぬまでということです。


例えばここに３０歳女性向けの２つの保険があります。

＝ケース１＝

保険期間　：　１０年定期
保険内容　：　入院日額5,000円　　手術給付金５・１０・２５万円
保 険 料　：　１，６６０円


＝ケース２＝

保険期間　：　終身
保険内容　：　入院日額5,000円　　手術給付金５・１０・２５万円
保 険 料　：　２，６１０円



保険内容は同じなのになぜ保険料が違うのでしょうか？？


答えは　定期　か　終身か　にあります。

例えばケース１の場合、契約者が４０歳になったら保険期間は終了します。
その後、同じ保険を続けたい時は今の保険料よりも高い保険料になるのは間違いないでしょう。
そして年齢が上がるにつれ保険料はグングン高くなっていきます。
また、保険期間が終わるまでに何か病気をしたとき、
４０歳以降は保険に加入できない可能性も出てきます。

ケース２の場合は一生涯同じ金額の保険料を支払えば死ぬまで保障されます。
何か病気をしてもそれが原因で解約になることもありません。


ではなぜ保険料が違うのか？

まず病気をするリスクを考えてみてください。

３０歳から４０歳の間だけなら病気をする可能性は低いです。
しかし４０歳から５０歳、５０歳から６０歳と年齢を重ねる毎に病気にかかるリスクは高まります。
リスクが高まると、それと同じく保険料も高くなっていくのです。

終身保険の場合は、最初から定期よりも高めの保険料ですが、
病気のリスクが高まる高齢になっても変わらない保険料ですので
同じ高齢でも保険料は全然変わってきます。

ちなみにケース１の保険に加入した場合、
５０歳時の保険料は3,600円ほどになります。
ケース２は変わらない保険料のままです。


さて・・・どちらが得なのでしょうか？？



FPとしては一番基本の医療保険はやはり終身型をオススメします。
年齢が若ければ若いほど安い保険料で、一生保障が続くんですよ。
その方が安心ですよね。


だからと言って定期型がダメだとは限りません。
自分が病気をしたら困る時期（例えば子供が小さい内とか）だけ
基本の契約に更に上乗せした保険として活用する事もできます。


色々な組み合わせ方で損をしない安心した保険を選びたいですよね。